Сергей Сплошнов Банковский розничный бизнес

Узнай как страхи, замшелые убеждения, стереотипы, и подобные"глюки" не дают тебе стать успешным, и самое главное - как выкинуть их из своего ума навсегда. Это то, что тебе ни за что не расскажет ни один бизнес-тренер (просто потому, что не знает). Кликни здесь, чтобы скачать бесплатную книгу.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности. Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг. Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий. Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.

Ваш -адрес н.

Стратегия — это всегда совокупность логики, статистики и умозаключений. Она всегда нацелена на перспективу поэтому наш форум и носит в заглавии год и должна учитывать все происходящие в мире процессы. В этом году в построении программы форума мы использовали чёткую дедуктивную составляющую. Пойдём по пути от общего к частному.

В первый день форума во главе верхнеуровневые вопросы, которые позволят определить ключевые точки роста розничного бизнеса, узнать о планах государства и лидеров розничного банкинга.

Банковский розничный бизнес Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Оценка: Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности .

Какова розничная стратегия банка? Какие инновации внедряет банк? С чем это связано? Мы прежде всего стараемся нарастить бизнес. Увеличение числа офисов сейчас не такое интенсивное, тем не менее, мы уже открыли их довольно много. Если еще пару лет назад у нас было всего два офиса, то сейчас их уже более Мы представлены в пяти регионах. Мы ищем бизнес-возможности, якорных корпоративных клиентов, партнеров в том или ином регионе и открываемся уже с учетом совместных усилий в развитии бизнеса.

Не потеряй свой шанс узнать, что на самом деле необходимо для твоего финансового успеха. Нажми здесь, чтобы прочесть.

Развитие эффективной сетки в московском регионе тоже для нас крайне важно, поскольку дистрибуция у розницы должна быть многоканальной. Мы все тщательно просчитываем, определяем, какими будут эти офисы — мини-розничными, бюджетными с использованием современных технологий, например, электронного кассира, где затраты не такие уж большие мы понимаем, что они окупятся довольно быстро , либо полноценными универсальными, где успешно продается весь продуктовый ряд.

Конечно, такое решение оправданно. Но это не исключает того, что мы не пользуемся другими каналами продаж. В частности, стараемся продавать через ДБО, используем любые возможности интернета и , сейчас у нас в разработке много технологичных проектов. Словом, применяем все, что возможно, для связи с клиентами.

Банковский розничный бизнес - Издательская группа"БДЦ-пресс", г. Данная книга носит характер практического пособия и представляет собой обобщение многолетнего управленческого опыта в области банковской розницы: Особое внимание уделено вопросам экономической оценки бизнес-шагов, выстраиванию экономически эффективной стратегии, тактики ведения бизнеса, а также технологическим аспектам функционирования инфраструктуры банковской розницы и ее автоматизации Для руководителей розничного направления банков, специалистов кредитных, карточных и других"розничных" отделов, студентов, широкого круга лиц, интересующихся розничными банковскими услугами дата выпуска: Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка Развитие сети приема карт Задачи, которые ставит рынок

В итоге к завершению второго дня форума перед глазами появится чёткая картинка того, как выстраивать стратегию розничного бизнеса в своём банке .

Однако этот рост нельзя назвать сбалансированным: Номер 29 По многим направлениям работы российским банкирам еще предстоит догнать своих западных коллег: Мы постарались осветить возможные решения ключевых проблем, стоящих перед российскими банками, с позиций опыта, накопленного компанией как на российском, так и на международном рынке. Эти рынки остаются одними из самых привлекательных в мире благодаря стабильным темпам роста и высокой прибыльности. Восточная Европа обладает колоссальным потенциалом развития, поскольку уровень охвата населения финансовыми услугами крайне низок, а уровень его благосостояния повышается.

После кризиса российским банкам пришлось перейти от экстенсивной модели развития к интенсивной, сосредоточив усилия на развитии отношений с существующими клиентами. В среднем на одного клиента российского банка приходится менее полутора банковских продуктов, в то время как в Восточной Европе этот показатель превышает два, а в Западной Европе — три продукта на одного клиента.

Банковский розничный бизнес

Денежные доходы населения за период год, млрд. Розничный банковский бизнес является одним из важнейших направлений в функционировании доминирующего числа кредитных организаций, который может выступать в качестве существенного по значимости источника привлечения ресурсов, а также перспективным вариантом размещения средств банками с целью получения высокого финансового результата.

В настоящее время розничный бизнес является одним из основных факторов роста банковского сектора и ключевым сегментом деятельности большинства банков. Доля розничного направления в банковском секторе будет расти по мере возрастания достатка российских граждан и возникновения на этой основе у них большей потребности в кредитных, расчетных, инвестиционных и прочих финансовых услугах[3,с. Объемы розничных услуг в банковском секторе России за последние четырнадцать лет представлены в Таблице 1.

«Из историистановления розничного бизнеса в банковском секторероссийской экономики» (в соавторстве с А. С. Ворониным, А. Ф. Пушко.

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь.

Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг. В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются: В учебном пособии рассматриваются сущность, структура и инфраструктура банковского розничного бизнеса, организация расчетного и кассового обслуживания населения банками, особенности осуществления переводов через частные платежные системы, сущность, организация и инфраструктура банковских операций с пластиковыми карточками.

Представлено содержание и особенности организации банковских операций с населением с валютными ценностями, дорожными чеками, иных розничных посреднических услуг. Значительное внимание уделяется вопросам организации банковского сберегательного бизнеса, развитию инструментов сбережений населения, проблемам потребительского и жилищного кредитования, формированию розничной процентной политики банка. Также затронуты вопросы маркетинга розничных банковских продуктов и инноваций в банковском розничном бизнесе, аспекты оценки его эффективности.

При подготовке книги учтены действующие акты законодательства, инструктивные и методические положения Национального банка и других банков Республики Беларусь по состоянию на 1 июля г. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций. При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание.

Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими. Результаты деятельности банка определяются как качеством принимаемых управленческих решений, структурой и характером проводимых операций, так и экономической ситуацией в стране, состоянием производственной и непроизводственной сфер, социально-экономической политикой государства.

Сфера деятельности банков — банковская деятельность — предполагает осуществление совокупности банковских операций, направленных на получение прибыли.

Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

Молодежный Дебетовые карты Обязательное пенсионное страхование Мобильный банкинг Взрослый кредитный пакет Потребительский кредит Кредитная карта депозитный пакет Дебетовые карты Обязательное пенсионное страхование Вклады Индивидуальный пенсионный план Зрелый возраст кредитный пакет Потребительский кредит Кредитная карта депозитный пакет Дебетовые пенсионные карты Вклады Наиболее востребованными услугами молодого населения страны являются: При обращении в коммерческий банк клиенту будет предложен пакет услуг с более выгодными условиями.

При этом возможно удовлетворение нескольких потребностей клиента. Преимуществом данной услуги является возможность снижения расходов на банковское обслуживание и сниженная стоимость данной услуги для населения страны.

Экономическая сущность, виды и значение розничных банковских услуг. Кредитование населения и депозиты. Система безналичных расчетов. Рынок.

Лицо, на имя которого заключен договор банковского вклада, приобретает все права и обязанности вкладчика, предусмотренные договором и действующими актами законодательства, со дня предъявления им вкладополучателю первого требования в отношении данного вклада в письменной форме. Для учета денежных средств, принимаемых во вклад депозит , и совершения предусмотренных операций по вкладу банк открывает вкладной депозитный счет.

Одновременно, в соответствии с учетной политикой банка, в зависимости от вида вклада, особенностей начисления процентов, реализации программ совмещенных продаж, банк может открывать вкладчику текущий счет и карт-счет, предназначенные в том числе для выплаты процентов и возврата вклада. Денежные средства могут быть внесены во вклад путем безналичного перечисления со счетов вкладчика либо иных лиц, а также наличными деньгами. В зависимости от вида вклада банк может устанавливать размер минимальной суммы вклада.

В этом случае сумма первоначального взноса во вклад не может быть меньше установленной минимальной суммы вклада. Договор может предусматривать возможность возврата вклада либо его части в более ранний срок досрочный возврат , при этом оговаривается условие о пересчете процентов пониженная процентная ставка по всей сумме вклада либо по досрочно изымаемой части вклада, неприменение бонусной ставки, использование ставки текущих счетов и др. Если такое условие не предусмотрено, то в соответствии с законодательством вкладчик — физическое лицо вправе письменно потребовать возврат всей суммы вклада по договору срочного или условного банковского вклада до истечения срока возврата либо до наступления ненаступления определенного в договоре обстоятельства события.

Вкладополучатель обязан возвратить вклад в течение пяти календарных дней со дня предъявления требования о его возврате.

Банковский розничный бизнес Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В

Розничный бизнес 05 июня Основным предназначением розничного бизнеса является продажа товара для личного пользования покупателя, а не для его дальнейшей перепродажи. К основным видам розничного бизнеса относятся: Самый популярный вид данного бизнеса.

Подготовлено в соответствии с учебной программой курса «Рознич- ный бизнес в банковской сфере». Рассматриваются содержание банков- ского.

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками.

Однако, дело не только в терминах. Действительно, понятие не определено ни в нормативной, ни законодательной базе, а следовательно, может пониматься по-разному. Это неурегулированное обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Чтобы проиллюстрировать ошибочность утверждения, приведем пример зарплатного карточного проекта. Услуга, очевидно, предназначена для средних и крупных корпоративных клиентов, хотя операции в основном ведутся с физическими лицами.

Корпоративная карта также является сервисом для юридических лиц.

Частный банковский бизнес